在融水为什么银行卡要分一类账户和二类账户?

看了一下其他回答，说的基本是银行账户分类的意义或者作用，当然这也可以认为是账户分类的深层次原因。不过个人认为也有一些更直接的原因，实际上，银行的每一条看似复杂的规章制度背后，很可能都是一起案件甚至无辜生命的代价。2015年12月底，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，通知第二条建立银行账户分类管理机制，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。第二条（三）3.“银行应于2016年4月1日在系统中实现对Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。”2016年11月25日央行下发特急文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，特急！要求12月1日就正式实施。这中间发生了什么事呢？我的观察，当时集中发生了几起影响较大的电信诈骗案件。8·19徐玉玉电信诈骗案直接导致18岁准大学生心脏骤停猝死；清华大学老师遭“公检法”诈骗1760万，这是其中具有代表性的两起。

主要还是为了防范电信诈骗等洗钱的上游犯罪。以前随便开卡不限制张数的时候，很多人自己用一张，开一堆卡卖给别人用来洗钱甚至恐怖融资，出了事就装无辜，说自己是证件掉了被人拿去开卡（前几年开卡可以代办）。现在二类户不能和非同名转账或者收取汇款，存取钱也有限制，1天1万，1年20万限额，这种卡是几乎不能用来完成洗钱的处置和离析阶段的。

举个栗子吧。假设你家总共有10000元，这是全部身家，特别重视和小心翼翼。一开始这10000元全部都放在你家保险箱里，安全虽然是安全了。但是每天早晨起来买菜坐地铁的钱都要开一次保险箱。此处的保险箱就是银行的一类户，就是你亲自去银行面签后办理的借记卡。安全性是第一位的，也可以刷卡支付啥都行，就是相对来说办理起来比较麻烦。这时，你自己都感觉有点太麻烦了。而你儿子这样的年轻人就更闹腾了，说哪里有那么夸张啊，钱都要锁在保险箱。你想想觉得也是，但是怎样才能即安全又方便呢？于是你想了个办法。就是拿出500元放在钱包里，钱包随身带。拿出1000元放在门口鞋盒里。这样每天的早点钱从钱包里拿，偶尔买件衣服的大钱从门口鞋盒里拿。门口鞋盒就是银行二类户，钱包就是三类户。